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香港公司融资秘诀

虽然金融海啸已过去,但企业在营运上仍然面对不少困难。为协助香港企业谋求有效对策应付当前挑战,香港政府的工业贸易署与中小型企业商会最近举办研讨会,以「中小企贷款融资成功策略分析」为题,探讨中小企如何透过分析本身财务状况,制定香港公司合适的融资方案,以及如何有效运用融资所得资金。

企业在考虑融资安排前,应透过财务分析,先行审视自己的财务状况,透过分析资产负债表、损益表和现金流量表,找出问题作好财务管理。企业最终或会发现,可能无须向外借贷;纵使需要举债,如果事前没有准备好有关数据,成功申请融资的机会肯定大打折扣。

企业在香港贷款,香港银行会一视同仁,和其他外国公司在香港融资和贷款的做法没有区别,并无特别条件和要求,当然香港公司申请会较为容易。在融资和贷款时,银行一般会看公司的业务、财政状况、管理层透明度、能力和诚信、财政实力、财政计划(包括如何控制流动现金、如何进行财务监控、财务计划是否配合生意等)、行业前景、公司在行业和市场的定位、竞争优势,以及贷款银行对该企业认识多久等等。如果企业贸然向银行借钱做生意,很难成事,因为银行一般要企业在香港已有办事处,最好有银行的推荐,才会容易批准借钱。

如果企业在香港营运的时间尚短,没有往绩,银行便会看母公司的实力,母公司可以向香港的子公司提供担保,令到子公司在香港拿到融资。如果母公司亦没有往绩,故很难向在港的子公司提供担保,那就要看抵押品:如果业务有前景、产品好,抵押要求会较低;如果企业什么都没有,就要百份百抵押,即借贷额等如抵押品的价值,银行主要以物业和资金为抵押。

除银行贷款外,企业可先行考虑内部有否其他获取资金的途径,如企业未来营运产生的现金流入;出售企业部分资产的收入;由现股东透过股本增资等途径注入资金;或透过发行新股等方式寻求新股东注入资金。

若真的需要融资解困,企业应准备向银行提交企业的「业务发展计划书」及「现金流预算表」,前者引伸资金需求,后者显示现金流动情况。一般情况下,银行都会审视这些数据后,才开始借贷审批程序。

银行在融资过程中,最关心的事项是客户的会计系统是否健全、会计纪录是否齐全、有否做假帐,以及有否就未来现金流做出预算与评估。有需要时,审阅报表后还会到厂房视察,要求查阅合约发票等。如果公司会计系统不健全,或没有做好现金流预测分析,银行将起很大疑心,影响审批进度,所以建议企业做好报表分析,即使借不到钱,对改善企业财务管理也有很大帮助。

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